Платежные системы интернет-магазинов: плюсы и минусы

Платежная система для интернет-магазинаНа протяжении пяти следующих лет банковский бизнес в России полностью изменится — ведь платежные системы постоянно усовершенствуются. Уже давно миновали те сложные изменения: появляются электронные базы информации, становятся лучше и современнее процессинговые системы. Интернет-банкинг давно вытеснил простых рабочих из банковского бизнеса.

Что представляет собой платежная система?

Как работают платежные системы, виды платежных систем? Платежная система состоит из правил и средств, которые способствуют проведению расчетов между покупателем изделия или услуги и интернет-магазина. Платеж состоит из количества действий по авторизации, передаче счетов.

Кто участвует в платежной операции?

  1. Покупатель;
  2. Магазин, продавец;
  3. Банк в качестве гарантии официальности платежа;
  4. Процессинговая организация в качестве технологического посредника между всеми участниками операции.

Есть несколько вариантов безналичного платежа:

  1. Банковская карта и личный код, указанный на карте;
  2. Электронный кошелек;
  3. Электронный счет с авторизацией путем браузера в Интернете;
  4. Мобильный телефон;
  5. Мобильный банкинг.

Платеж наличными

Сегодня популярен и известен всем вариант удаленного платежа товаров — банковские терминалы или платежные терминалы. Платеж принимается через автоматический приемник купюр.

Платеж электронных денег между платежными системами

Обычно данный процесс по переводу денег из одного платежного терминала в другой требует процент, средний размер которого составляет три процента.

Некоторые платежные терминалы в качестве специального предложения могут предложить бесплатный вывод денег, но такое встречается крайне редко.

Как завести электронный кошелекКак завести электронный кошелек — обзор популярных кошельков в России — для физических и юридических лиц.

Статья о том, как правильно выбрать банк для ведения бухгалтерии и финансов в онлайн для вашего бизнеса.

Безналичный платеж

Выдача наличных средств с электронных счетов подразумевает собой кассовый аванс, поэтому банковское учреждение, которое оказывает эту услугу, считается организацией, торгующей деньгами.

Лимит размера платежа

Как написано в законодательстве России, большинство электронных сделок имеет лимит, который позволяет выводить деньги до 15 тысяч рублей. Это не мешает осуществлению сразу нескольких оплат, но зависит от суточного лимита на вывод денег.

Осуществление электронного платежа

Общение участников действия оплаты выполняется по защищенным протоколам. Платежная система отправляет данные в систему. Процессинговая организация переотправляет полученную информацию банку, который уже проверяет аккаунт клиента. Если оплата разрешена, банк резервирует конкретную сумму денег, и тогда организация отправляет разрешение на выплату. После получения разрешения система отправляет запрос к системе человека, совершившего покупку, проверяет возможность приема оплаты.

Обычно это осуществляется в качестве кода авторизации. Если не был получен код авторизации, то сделка не одобрена, и данный платеж не пройдет.

На каждом этапе оплаты имеется суммовые границы, ниже которых автоматически одобряются платежи, без каких-либо разрешений. К примеру, платежная система может не обращаться к серверу терминала на момент процесса. Если сумма меньше заданного лимита, тогда система разрешает оформлять сделку, то есть, печатает чек.

Платежные системы под надежной защитой

Платежные системы защищают платежные процессы, чтобы не допустить воров и мошенников. Во-первых, применяются специальные протоколы, обложенные кодом. Во-вторых, каждая оплата защищена подтверждением при помощи кода, который отправляется по SMS на указанный вами мобильный телефон.

В-третьих, если говорить об интернет-платежах при использовании пластиковых карт или электронных аккаунтов, то операции могут быть дополнительно защищены привязкой к определенному серверу, компьютеру. Также стоят специальные ограничения по времени, которые позволяют предотвратить появление мошенника в системе пользователя.

Каждая система старается сертифицировать продавца и покупателя. Чтобы получить сертификат в электронной системе, вы должны предоставить информацию, которая подтверждает вашу личность. Например, паспорт.

Как привязать кошелек WebMoney?

Чтобы выполнить автоматический прием оплаты при помощи данной системы, вы должны получить личный аттестат, добавить его на свой сайт в отдел megastock.ru. В данном случае это действие занимало много времени, потому что аттестат получался на почту России и заверялся дополнительно нотариусом.

Если вы добавляете магазин в каталог, то это занимает до трех дней. Судя по числу сайтов в каталоге, серьезных проблем с этим не будет.

Перед тем как добавить сайт в каталог, вы можете протестировать отправку платежа в свой адрес. На самом деле деньги никуда не отправляются, но возможно следить за ошибками в своем коде. Это огромное преимущество Webmoney. Процесс добавления кошелька к магазину очень простой, даже новичок с этим справится.

Но имеется парочка минусов. Когда вы регистрируете магазин в каталоге, необходимо указать номер кошелька, на который вам удобно принимать платежи. Если изменяется номер кошелька и его тип, тогда необходимо добавить саппорт, в котором вы указываете, что хотите изменить список.

Выводить деньги можно беспроблемно: они сразу зачисляются на кошелек, поэтому их можно с легкостью выводить, снимать и использовать на разные услуги. Процента за перевод денег не наблюдается, только есть за осуществление оплаты с покупателя.

Как привязать кошелек Яндекс. Деньги?

Яндекс.Деньги могут пользоваться только физические лица, которые не занимаются предпринимательской деятельностью. В соглашении четко прописано, что клиент не имеет права осуществлять по Интернету операции, связанные с зарабатыванием денег и предпринимательством. Поэтому вы не сможете использовать этот сервис для привязки к своему интернет-магазину.

Как привязать кошелек Робокассы?

Чтобы подключить магазин к данной платежной системе, нужно лишь просто зарегистрироваться на сайте, указать информацию вашего магазина и настроить форму на сайте. Робокасса имеет модерацию магазинов, как и в системе Webmoney. Но есть недостаток: не вовсю можно тестировать платежи до модерации. Интерфейс платежа показывает только решение сервера и отправляет заявку об успешном или неспешном платеже. С одной стороны, это вроде бы хорошо, потому что можно наблюдать ответ магазина, но хочется ведь еще посмотреть, как вживую все будет работать.

Кстати, Робокасса имеет еще одно преимущество: после модерации нельзя самому поменять параметры, в которых входят кошельки для вывода денег, настройки формы оплаты. Чтобы активировать мерчант, нужно иметь персональный аттестат от Webmoney.

Каких-то трудностей в настройке магазине не имеется. Комиссия Робокассы может составлять до 12%.

Как привязать кошелек Qiwi?

При регистрации в этой платежной системе трудностей не возникает, сразу приходит на ящик письмо с авторизацией.

Техническое обслуживание у QIWI весьма необычное. Кроме необходимой информации для оплаты в платежном шлюзе нужно указать номер телефона пользователя. На момент оплаты магазин запрашивает номер телефона у пользователя, чтобы проверить право осуществления сделки, а потом пользователя переплавляют на страницу выполнения платежа Qiwi.

Эксперты не рекомендует использовать эту систему в своем магазине, так как она менее надежна.

Это все популярные платежные системы, с помощью которых можно работать с физическими лицами. Чтобы подключить все системы к своему магазину, придется потратить чуть больше дня.

Конечно, платежные системы для интернет-магазинов очень выгодны для проведения платежей. Это гораздо лучше, чем куда-то выезжать за деньгами, да еще нужно взять с собой расчетную кассу, которую необходимо регистрировать в налоговой. Большинство частных предпринимателей давно осознало всю красоту, удобство и выгоду использования платежных систем.

Полезные статьи

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Платежные системы интернет-магазинов: плюсы и минусы: 15 комментариев
  1. Елена

    Пользоваться такими карточками очень удобно. Не знаю, как кому, но я лично совершенно не вижу никаких минусов.

  2. Сергей

    В электронных платежных системах конечно же есть и плюсы и минусы, как и во всей нашей жизни. К недостаткам можно отнести теоретическую возможность взлома электронного кошелька и кражи ваших денег. Опять же где гарантия, что возвращаясь вечером с работы, вы не встретите грабителей которые отберут у вас кошелек с наличными деньгами.

  3. Алла

    Уже несколько лет пользуюсь Qiwi, считаю ее удобной и надежной системой. Почему в статье пишется, что она не очень надежна? Чем эксперты, которые не рекомендуют ее, свое мнение аргументируют?

    1. Ольга

      Я тоже слышала, что Киви не очень надежен. Я сейчас думаю попробовать Wallet One.

      1. Василий

        Попробуйте, неплохая система. Я тоже думал ее поставить, но знакомый отговорил в пользу Робокассы. Сейчас все-таки думаю отказаться от них.

  4. IntellectMoney

    На российском рынке существует платёжный агрегатор IntellectMoney. Мы редлагаем несколько десятков способов оплаты в рамках одного договора, включая Яндекс деньги, Qiwi и WebMoney. Комиссия значительно ниже, чем у многих популярных платежных систем. Система соответствует международным стандартам безопасности.

  5. Владимир

    Всем привет!
    У меня магаз хэндмейд украшений. Начинал, наверно, как и все с Робокассы. Но задолбали, постоянно падают и тех поддержка хамит. Рассматривал как альтернативу рбк, payanyway и тд. Но выбрал Единую кассу. Уже год пользуюсь ЕК, доволен как слон. Видно что ребята драйвовые, стабильная начинка, красиво внешне. В общем пока полет нормальный, всем советую

  6. Елена

    Поделитесь мнением, есть ли зависимость какаяньть платежной системы для сайта от платформы на которой сайт сделан?
    Говорят, что на мою CMS можно ставить только Робокассу, если я правильно поняла. Сама хочу поставить и Wallet One и РБК мани, чтобы потом выбрать.

  7. Святослав

    Здравствуйте, у меня имеется к вам вопрос:
    У меня есть вендинговый аппарат (устройство по продаже и предоставлению услуг, работа которого автмоатизирована). Автомат работает в двух направлениях:
    — продажа товаров из автомата в наличии
    — работа в виде интернет магазина (интернет каталог товаров на заказ с доставкой)
    В вендинговый аппарат встроен планшет. Оплата товаров и услуг происходит с помощью данного планшета (приложение).
    Я хочу использовать платежную систему, предоставляя возможность клиентам оплачивать свои покупки с помощью кредитных карт, мобильного телефона, интернет кошельков и других.
    Вопрос:
    Если используется общественный компьютер, через который клиент вводит данные своих счетов интернет кошельков, банковских-кредитных карт, другие персональные данные, какие возможны риски для меня, как юр. лица? Как обезопасить себя от этих рисков?
    Законно ли вообще использовать общественный компьютер в этих целях? Что вы можете мне предложить? Что посоветуете использовать?

    Также меня интересуют размер комиссии способов оплаты, которые вы предоставляете.

    e-mail: svk9214200763@gmail.com
    tel: +7 921 420 07 63

  8. Евгений

    Наткнулся на эту статью, выбирая для магазина… коротенько — это хорошо. Но уже не актуальненько… особенно это робокассы касается, у них ставка стала не
    совместима с мелким бизнесом 🙂 и появилось негласное требование о минимальном обороте иначе ставку поднимают по прошествии
    некоторого количества месяцев, если нет платежей. :(:(
    по букету вариантов оплаты, конечно робокасса впереди планеты — но по факту у меня в первом и-магазине за 5 лет только несколько платежей были по терминалам.
    85% у меня платят налом, а остальные картой, кошельки 1 раз в месяц и то по акции с бесплатной доставкой..
    так что вывод простой выбирать надо по ставке и чтоб не было требований к обороту и других поборов

    Благодарю автора — с учётом начального толчка, для второго магазина я выбрал Макскасса, хотя сравнил уже на актуальных данных самостоятельно.

  9. Евгений

    Выбирали агрегатор для небольшого сервиса по подбору ресторанов Banketof.
    Изначально выбор пал на Робокассу т.к. популярна и простая интеграция. Но не устраивала комиссия и скорость выплат.
    Рассмотрели кучу вариантов и наткнулись на Maxkassa.ru. Подключили нас за 4 дня. Интеграция прошла без проблем. Деньги поступают на р/c через 1-2 дня после оплаты заказа.

  10. PRO100

    В сервис интегрировано множество электронных платежных систем. Робокасса – это настоящая находка для вебмастеров, которые работают над организацией приема платежей через свой сайт. В системе есть варианты работы, которые оптимально подходят как для физических лиц, так и для предпринимателей. Последние могут выводить средства на расчетный счет. По поводу подключения Робокассы Вы можете более подробно узнать на их официальном сайте.

  11. Олег Самсонов

    Net Pay крутейший агрегатор, там очень низкая комиссия и модуль они сами устанавливают

  12. Игорь Малинин

    Не согласен с некоторыми предыдущими ораторами по поводу Робокассы, работал с системой года 3 и каждый раз возникали проблемы по транзакциям, по тех. обслуживанию и.т.д Единственное, что меня удерживало все эти 3 года от того, чтобы уйти от них, так это статус организации, думал раз робокасса это крупнейшая платежная система в стране, то не стоит так спешить с выводами и принимать решение на горячую голову, но эта ужасная тех. поддержка, бешеная комиссия в 5 ПРОЦЕНТОВ и постоянные сбои в работе системы заставили меня убрать их систему с сайта. Дальше попробовал несколько разных вариантов, но мой выбор пал именно на агрегатор Net Pay, так как компания не столь крупная как робокасса или яндекс касса, но это и к лучшему, ведь у подобных компаний сервис лучше, комиссия ниже и.т.д Так оно и оказалось на деле, в итоге работаю с ними уже год, комиссия 3,1 % более чем адекватная и вообще все на высшем уровне, недавно личный кабинет обновили!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *