Порядок открытия расчетного счета: документы и выбор тарифа

Для осуществления различных операций — расчетов с контрагентами, налоговыми органами, сотрудниками — организациям различных форм, а также индивидуальным предпринимателям необходим расчетный счет.

Сегодня данная операция всесторонне регламентирована государством, да и банки довели механизм практически до автоматизма. Так что если подготовить все документы и предоставить их банку в нужном виде, счет станет доступным для расчетов уже на следующий день после подписания договора и внесения номера счета в Книгу регистрации открытых банковских счетов.

Договор и сроки открытия расчетного срока

Законодательством предусмотрено, что счет должен быть открыт не позднее дня, следующего за днем подачи заявления и подписания договора на открытие и обслуживание. После подачи заявления на открытие расчетного счета банк проверяет документы, удостоверяет личность заявителя, подписывает договор со своей стороны и вносит запись в Книгу регистрации. Как только появилась запись в Книге, счетом можно распоряжаться на условиях, описанных в договоре.

Договор на открытие чаще всего имеет типовую форму, то есть, единую для всех банков, и редко включает какие-либо дополнительные пункты, которые каждая кредитная организация может внести по своему усмотрению. Чаще всего банк предлагает своим клиентам несколько тарифных планов, которые включают определенные виды и объем услуг:

1. расчетно-кассовое обслуживание;
2. операции с наличностью;
3. обслуживание карточек (эквайринг);
4. овердрафт, который предоставляется после определенного срока совместной работы

Для привлечения большего количества пользователей многие банки саму операцию открытия счета объявляют бесплатной, однако это все равно тем или иным образом сказывается на тарифах за обслуживание.

Важно знать предпринимателю и бухгалтеру: Фиксированные платежи в ПФР для ИП в 2014 году.

Как выращивать клубнику в домашних или промышленных условиях и зарабатывать на этом — читайте новый обзор в нашем журнале.

Список документов для открытия расчетного счета

Законодательство и типовые договоры всех банков России в качестве списка обязательных документов, которые должны быть предоставлены для открытия расчетного счета, называют следующие:

1. документы, которые подтверждают создание ООО или организацию ИП;
2. копия уставных документов (при этом ИП ничего предоставлять не надо);
3. лицензия (она необходима только в редких случаях, когда открываются счета определенных видов для кредитных, пенсионных, инвестиционных и прочих организаций с коррсчетами);
4. заполненные карточки, где есть образцы оттиска печати и подписей лиц, которые имеют право первых и вторых подписей банковских документов.

Кроме этих бумаг, полный список которых приведен в главе 4 Инструкции Банка РФ №28-И в последней редакции, для открытия расчетного счета нужно заполнить заявление и предоставить другие документы, которые могут быть предусмотрены внутренними инструкциями банка. Так что лучше всего руководствоваться не только Инструкцией №28-И, но просмотреть требования конкретного банка.

При открытии отдельных счетов для подразделений, кроме вышеуказанных документов нужно также предоставить:

• приложение к Уставу о создании обособленного подразделения;
• бумаги, подтверждающие полномочия директора подразделения;
• справку из налоговой о постановке на учет по месту нахождения филиала.

Расчетный счет в онлайн-банке

Одновременно с подачей документов на открытие и подписанием договора обслуживания расчетного счета, можно подключиться к одной из услуг дистанционного обслуживания. Это позволит существенно экономить время на массе платежных и сопроводительных операций.

Каждый банк предлагает свои системы работы, но практически у всех есть программы онлайн бизнес-обслуживания, которые предусматривают дистанционную оплату счетов, отслеживание движения средств по счету, предоставляют возможность перевода средств на зарплатные счета, на счета налоговых и других государственных и частных организаций.

Чтобы сэкономить время и не ездить лишний раз в банк лично, можно сразу скачать заявление на подобное бизнес-обслуживание, заполнить его и предоставить в банк. Все остальные документы, которые потребуются для заключения договора дистанционного обслуживания, совпадают с теми, которые нужны для открытия расчетного счета.

В некоторых банках, например, в Сбербанке, в договоре на обслуживание расчетного счета по определенному тарифу уже включена возможность для ведения бизнеса онлайн. Правда, количество операций в базовых тарифах ограничено, так что за каждую последующую интернет-операцию придется выплачивать некоторый процент или фиксированную сумму.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета

Стоимость открытия р/с в большинстве банков является бесплатной либо же чисто символически платной услугой. Чаще всего процедура открытия является платной только в том случае, если банк предпочитает, чтобы клиент предоставил оригиналы всех документов, и сам посредством своих сотрудников изготавливает и заверяет копии.

Открытие расчетного счета в Сбербанке и Промсвязьбанке

Стоимость открытия расчетного счета и тарифы на обслуживание в банках могут сильно разниться. В настоящий момент в Сбербанке России можно открыть рублевый расчетный счет абсолютно бесплатно. Если не покупать пакет по обслуживанию, а подключать все услуги по отдельности, то расходы (включены только типовые) будут следующими:

• ведение РКО в месяц — 500 рублей;
• плата за интернет-банкинг — 490 рублей;
• прием наличных средств — 0,3% от принимаемой суммы;
• обналичивание средств — 1%.

В Промсвязьбанке тарифы приблизительно такие же:

• ведение РКО в месяц — 500 рублей;
• плата за интернет-банкинг — 490 рублей;
• прием наличных средств — 0,3% от принимаемой суммы;
• обналичивание средств — 1%.

Отличия расчетного счета для индивидуального предпринимателя и ООО

1. Начать перечень отличий стоит с того, что ИП вообще не обязаны вести расчетный счет, в то время как юрлица без него существовать не могут.
2. Второе отличие состоит в том, что индивидуал может снимать, класть и переводить свои средства по собственному усмотрению, а юридическое лицо должно предоставить документ-обоснование.
3. При осуществлении деятельности в другом городе, ИП может не открывать филиал и обособленный счет для него.

В остальном отличия состоят только в предлагаемых банками услугах и тарифах на эти услуги для малого бизнеса (ИП) или для ООО. Процедура открытия за исключением списка предоставляемых документов (ИП не нужны уставные) абсолютно идентична.

Как обжаловать отказ в регистрации ООО — узнайте в нашем онлайн-руководстве.

Как правильно оформить приходный кассовый ордер — читайте об этом здесь.

Как заплатить налоги через интернет-банк: http://bsnss.net/organizatsiya-biznesa/nalogooblozhenie/kak-oplatit-nalogi-onlayn-dlya-ip-i-ooo.html

Уведомления об открытии расчетного счета в ПФР и ФСС

После открытия расчетного счета необходимо в обязательном порядке необходимо уведомить налоговую инспекцию, а также отделения ПФР и ФСС, где обслуживается ИП или ООО. Письмо с уведомлением должно быть отправлено в семидневный срок, а если отправка не произведена по его истечении, госорганы вправе налагать весьма ощутимый штраф.

Сделать это рекомендуется в обязательном порядке, поскольку банк должен известить фискальные органы в течение 5 дней, и он это сделает обязательно. Для извещения существует специальная форма № С-09-1, скачать которую можно, например, на сайте налоговой. Пример справки (бланк) об открытии расчетного см. на рисунке № 1.

Датой отправки сообщения может считаться день, когда ИП или ООО отправлено письмо. Штамп будет считаться достаточным доказательством законопослушного поведения, но оптимально отправить письмо с уведомлением и сохранить корешок.