Кредитование малого бизнеса в 2013 году: итоги и прогнозы
Прошел 2013 год — настало время просмотреть результаты и сложившиеся направления в кредитовании малого и среднего бизнеса. Если говорить в общем — процесс кредитования в этом году продолжал развиваться в положительную сторону, но скорость его развития в сравнении с 2012 годом уменьшилась. Это происходит из-за замедленного роста экономики и повышения налоговых обложений.
По этим причинам за прошедший год в России закрылось почти полмиллиона предприятий малого бизнеса. Несмотря на то, что именно в развитии малого и среднего бизнеса — перспектива роста экономики, расти малому и среднему бизнесу не дают правовые, финансовые, административные и прочие преграды, которые ставит государство.
Например
В стране нет реестра регистрации залога движимого имущества, то есть, злоумышленники могут спокойно продать или заложить еще раз имущество, являющееся залогом под кредит. Введение закона, предусматривающего такой реестр, позволит уменьшить вероятность подобных преступлений и уменьшить риск банков потерять имущество. Естественно, реестр должен быть прозрачным и общедоступным.
К положительным подвижкам в системе кредитования за минувший год относится и разработка новых способов поддержки малого и среднего бизнеса государством. К этим способам относится работа с гарантийными фондами — их разработка и обеспечение одинаковой системы поручительств фондов во всех регионах.
Один из механизмов государственной поддержки был запущен летом прошедшего года. К нему относилось создание гарантийного механизма, в рамках которого те фирмы, которые выполняли крупные инвестиционные заказы, получали гарантию от аккредитованных банков в качестве части обеспечения (около половины обеспечения банк перекладывал на себя).
В будущем же в стране планируется создание Федерального фонда гарантий, который централизует нормативную базу и будет обеспечивать предоставление поручительств по всем регионам страны напрямую. Создание этого Фонда, безусловно, побудит представителей малого и среднего бизнеса пользоваться этим видом поддержки. Поручительство Фонда и гарантия аккредитованного банка — это отличный способ получить необходимое кредитование, так как он не будет занимать много времени и будет легко доступен во всех регионах страны.
Государство работает еще над одним проектом поддержки малого и среднего бизнеса — над увеличением допуска представителей малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам и улучшение условий получения финансов. Отдельно стоят проекты финансирования инвестиционных проектов, которые рассчитаны на большой срок погашения и направленных на обновления или введение инноваций. Например, уже сейчас в некоторых банках действует такая система — в качестве залога под такой кредит выступает оборудование, приобретенное на эти деньги (при условии, что какая-то часть оборудования куплена на личные средства заемщика). Такие системы кредитования привлекают заемщиков своим удобством приобретения и погашения.
Поскольку многие хозяева небольших предприятий для развития бизнеса берут кредит не на компанию, а на себя, как на физическое лицо, банки разрабатывают программы для кредитования такого бизнеса. У бизнесменов теперь есть возможность проконсультироваться со специалистами, которые проанализируют его ситуацию и помогут ему выбрать наилучший способ кредитования — оформлять кредит на себя как физическое лицо или на компанию. Хотя такие кредиты дороже, они удобней в оформлении и последующем погашении.
В прошедшем году Министерство развития экономики установило среднюю ставку кредитования малого бизнеса, к которой нужно стремиться. Она составляет всего 10% годовых. Чтобы это было реально, необходимо уменьшать стоимость фондирования у банков.
Министерство финансов вынесло предложение — брать деньги на фондирование у центрального банка. Для этого способа в стране должен быть принят закон об охранении портфелей кредитов банками, печать ценных бумаг и получение под эти бумаги финансирования из центрального банка. Еще одно большое поле работы — это стандартизация системы кредитования.