Что такое кредитная история и зачем нужна

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Под кредитной историей понимается своеобразное «Досье» на субъекта, как на заемщика.

Что показывает кредитная история:

• Перечень кредитов.
• Какие продукты брали в кредит.
• Даты платежей.
• Сведения о том, поручался ли заемщик за другого человека в плане кредитования, или сам обращался в банки с этим вопросом.

Очень важно, что включает в себя кредитная история, поскольку, чем она лучше, тем больше шансов получить одобрения банка на выдачу кредитки. Также от нее зависит предоставляемый лимит карты. Иногда человек приходит в банк и отвечает кредитному специалисту, что у него нет займов, но получает отказ. Банк проверяет КИ и долговые обязательства даже в онлайн и офлайн МКК и МФО. Совсем не обязательно, чтобы заем был именно в банке. Любой взятый заем будет учтен и отобразится в кредитной истории.

Что дает хорошая кредитная история, зачем она нужна – вопрос актуальный не только для заемщиков, но и самих кредиторов, поскольку необходима она обоим. Например, вы впервые обращаетесь в новый банк. Только если имеется КИ, можно надеяться на условия, получающие исключительно постоянным клиентам. Получается, если вам не перечисляется заработная плата на карту либо счет этого банка, нет в нем вклада, кредитная история подтвердит положительную репутацию, что предоставит возможность взять заем на наилучших процентных условиях и с максимально доступным лимитом.

Итак, зачем нужна кредитная история и кто ее может получить. Необходима для следующих целей:

• Позволяет заемщику беспрепятственно оформить кредитование в банке или микрофинансовой компании благодаря его хорошей репутации (если это так).
• Помогает выстроить алгоритм и выплаты задолженности.
• Позволяет выяснить причины отказа банков в предоставления кредитования.

Важно периодически проверять свою КИ для того, чтобы:

• Злоумышленник не похитили ваши паспортные данные и не оформили ко ним кредит.
• Проверить, нет ли ошибок в кредитной истории, в том числе технической. Например, у вас есть тезка по фамилии, инициалам и дате рождения, у него плохая КИ. Вряд ли вам нужно присваивание плохой чужой репутации.

Кто может получить: любой совершеннолетний человек, потому что брать кредиты можно только с 18 лет.

Как выглядит кредитная история физического лица

Какие-либо правила относительно визуальной составляющей нет, но должны быть следующие части:

• Титульная. Здесь указываются личные сведения субъекта истории, документы.
• Основная – информация о действующих кредитах, существующих вердиктов суда о взыскании финансового долга, банкротстве, кредитном рейтинге (оценке своевременности платежей).
• Информационная – запросы на кредитование их итог рассмотрения, одобрения и отказы.
• Закрытая – доступна исключительно кредитозаемщику. В ней можно просмотреть всех, кто когда-либо делал запрос КИ получателя кредита, и кто вносил в нее сведения.

В КИ юридического лица отсутствует информационная часть. В титульной части указываются не личные данные, а реквизиты.

Кредитная история какая бывает

КИ бывает положительная и плохая. Хорошая кредитная история считается, если заемщик практически всегда выполняет свои обязательства – не отклоняется от графика внесения долговой суммы, рассчитанной на определенный период. Или быстро выплачивает кредит, например, раньше установленного срока. Не обязательно, чтобы кредитная история была хорошей на 100%, до 80% она удовлетворительная и в большинстве случаев банки, МКК и МФО одобряют займы.

Кредитная история считается плохой, если заемщик не вовремя оплачивал кредит, просрочивал. Задержки оплаты бывают разные, если человек в отпуске и опоздал с оплатой на пару дней, его КИ не будет испорчена. А если не платит уже несколько месяцев, в этом случае не избежать ухудшения репутации, если заемщик не обсудит проблемный вопрос с оплатой непосредственно с кредитным отделом банка или компании, предоставившей кредит. Если заемщик злостный, погашает займы своевременно, это будет указано в кредитной истории.

Из чего формируется кредитная история

Как только вы впервые оформили заявку на кредит, ваша КИ сразу начинает формироваться. При первом запросе на получение кредитования банк делает запрос на согласие проверку кредитной репутации. Если откажете ему, он не выдаст вам заем, не имеет право. Многих интересует, есть ли КИ, если никогда не оформляли кредитование. Ваши данные могут быть в БКИ, например, если кредитная история проверялась при устройстве на работу, оформлении пользовательской банковской карты.

Часто ли обновляется информация о заемщике в КИ и как проверяют кредитную историю?

При каждой подаче заявки на предоставление кредитных финансовых средств, оформлении займа и погашении долга. Если нужно узнать свою КИ, можно запросить ее в БКИ – Бюро Кредитных Историй. На данный момент таких организаций в России 6:

1. Национальное Бюро Кредитных Историй.
2. Объединенное Кредитное Бюро.
3. Кредитное БРС.
4. Скоринг Бюро.
5. Столичное Кредитное Бюро.
6. Межрегиональное Бюро Кредитных Историй «Кредо».

Для получения доступа к своему кредитному отчету, сделайте запрос в одну из вышеперечисленных организаций. У каждого Бюро есть официальный сайт, обращение бесплатное. Вам потребует предоставить свою личную информацию. Как БКИ получит заявку, оно проверит КИ т пришлет отчет о каждом вашем кредите за последние 7 лет. Запрос можно сделать дважды в год.

Заключение

Кредитная история зависит от различных факторов – просрочек, уровня долговых обязательств, количества открытых кредитных счетов и пр. В Бюро кредитная отчетность хранится 7 лет. Улучшить репутация заемщика можно только со временем, выплачивая своевременно новые займы. Старайтесь не допускать задолженностей.