Система быстрых платежей — что это за система

Это делает погашение кредитов более удобным и быстрым, так как заемщикам не нужно посещать отделения банка или использовать другие традиционные способы погашения. Сейчас транзакции через СБП поддерживают все крупные банки и финансовые компании, предоставляющие возможность зарегистрировать электронный кошелек.

Для юридических лиц данный функционал тоже доступен. И самое главное: это позволяет производить оплату даже если нет физического доступа к банковской карте. Достаточно лишь иметь установленное на телефоне или планшете приложение интернет-банкинга. И, к примеру, при выставлении счета генерируется QR-код. Его достаточно просканировать программой, а далее подтвердить транзакцию через ввод ПИН-кода или через биометрическую идентификацию (приложить палец к датчику на телефоне). Это быстро, удобно, а главное — абсолютно безопасно как для отправителя платежа, так и для получателя.

Как это работает

Система быстрых платежей подразумевает, что за каждым гражданином закрепляется банковский счет. Пользователь вправе сам выбрать, какой именно (из тех банков, в которым он обслуживается). Он в любой момент может его сменить по собственному желанию.

Выбранный счет — регистрируется на сервере Центробанка. И там же за ним закрепляется телефонный номер. Когда в системе быстрых платежей его указывают, то сервер автоматически определяет, на какие именно реквизиты будет осуществлен денежный платеж. Вводить все данные вручную не нужно! Соответственно, допустить какую-либо ошибку тоже не получится.

Быстрые платежи не является какой-то инновационной технологией среди платежных систем. Это просто дополнительный способ обмена реквизитами. Когда для инициирования денежного перевода нужно знать только номер телефона получателя. Номер карты или остальные детали счета — не нужны.

Самые распространенные сценарии, где может быть использована СБП оплата:

• переводы от юридических лиц физическим, например, при выплате страховых платежей;
• оплата покупок в магазинах, в автомастерских, в прочих компаниях;
• переводы между физическими лицами.

Перевод СБП также не подразумевает обязательного обмена личными данными. Если человек желает совершить оплату анонимно, не раскрывая своей конфиденциальной информации компании, то этот вариант подходит. Но в некоторых банках в описании транзакции все же указываются общие данные получателя. Эту информацию они указывают по собственной инициативе, со стороны Центробанка никаких запретов или обязательств в этом плане не предусмотрено.

Какие преимущества

Помимо удобства, СБП платежи предоставляют следующие преимущества:

1. Очень низкие комиссии. За переводы на сумму до 100 тысяч рублей суммарно в месяц никаких дополнительных трат не будет. А комиссия за перевод по СБП сверх этой суммы составляет всего 0,5% от суммы транзакции, но не более 1500 рублей. Для сравнения, стандартный банковский перевод между физическими лицами может облагаться дополнительной пеней от 1 до 3% в среднем. То есть, СБП — это банально выгодней.
2. Скорость выполнения транзакции. Обычный банковский перевод по реквизитам в большинстве случаев занимает всего до 5 минут. Но в определенных случаях могут быть задержки аж до 5 банковских дней. При СБП гарантированное время транзакции — до 3 минут, а в 99% вовсе моментально (всего пару секунд после подтверждения).
3. Защита персональных данных. Получатель и отправитель обмениваются только номером телефона. Всю остальную информацию им раскрывать не требуется.

Также следует отметить, что все больше банков поддерживают быстрые платежи. Если пару лет назад их было всего около десятка, то уже сейчас — свыше 200 финансовых организаций подключились к системе. Поддерживая полный её функционал, без ограничений на количество генерируемых операций или объемы финансовых переводов, осуществленных на протяжении расчетного периода.

Как начать использовать

Чтобы нужно, чтобы совершить первый перевод по системе быстрых платежей? Сперва нужно выбрать счет, который у гражданина будет использоваться по умолчанию в СБП. Для этого нужно:

1. Стать клиентом банка, который поддерживает работу с системой быстрых платежей. Сейчас это практически все финансовые организации. Пользователь может быть уверен, что если у него есть банковская карта одного из крупных банков, то он наверняка сможет пользоваться и всеми преимуществами СБП.
2. Установить мобильное приложение для подключения к интернет-банкингу. На самом деле, закрепить свой банковский счет в СБП можно и прямо в отделении банка. Но именно через приложение с интернет-банкингом — это проще и быстрее всего.
3. Выбрать в приложении счет, который будет подключен к СБП.
4. Подтвердить операцию, введя код из СМС или push-уведомления. Обновление информации на сервере Центробанка занимает всего пару минут, в очень редких случаях могут быть задержки до 1 часа.

По желанию, пользователь может в любой момент изменить банковский счет, который будет закреплен в СБП. Все, что ему для этого понадобится — это подать повторно заявку. Банк самостоятельно сделает все остальное, что необходимо.

Недостатки системы быстрых платежей

О том, почему использовать и оплатить СБП удобно — понятно. А есть ли какие-либо недостатки в системе быстрых платежей? Если ориентироваться на отзывы самих пользователей, то можно выделить следующие минусы:

• перевод вернуть или отменить каким-либо образом не представляется возможным, как только пользователь подтвердил транзакцию, то деньги уже зачислены на счет получателя;
• назвать такие переводы анонимными невозможно, ведь по факту в описании транзакции указываются базовые реквизиты получателя и его номер телефона (это происходит автоматически), хотя это положительно отражается на безопасности проводимых платежей (не все банки указывают эти данные);
• если телефонный номер пользователя изменится, то перевод, отправленный на старый телефон, может быть зачислен неправильно, на устаревшие банковские реквизиты (потребуется подавать заявление в банк на уточнение);
• не каждое финансовое учреждение поддерживает работу с СБП.

Преимуществ по итогу на порядок больше. Именно поэтому система быстрых платежей и пользуется огромным спросом. Главным же её преимуществом, по мнению самих пользователей, является именно отсутствие комиссий. По крайней мере, если общая сумма переводов через СБП на протяжении месяца составляет меньше 100 тысяч рублей.

О тарифах

Лимита по операциям нет, хотя банкам предоставляется возможность их вводить самостоятельно. За одну транзакцию можно перевести не более 600 тысяч рублей. Опять же, банки имеют право уменьшить, но не увеличивать этот лимит. Для примера, в Сбербанке максимальная сумма, которую можно единым переводом отправить через использование системы быстрых платежей, составляет 500 тысяч рублей.

Комиссия взимается только в том случае, если на протяжении месяца пользователь отправил свыше 100 тысяч рублей. До этого момента — все транзакции для него будут бесплатными. Сверх лимита: 0,5% от каждой суммы операции, но не более 1500 рублей за один раз. Данные тарифы актуальны для всех банков, независимо от того, где именно у пользователя открыт банковский счет.

Заключение

Что такое СБП? Это один из самых простых, быстрых и безопасных методов безналичных переводов. Создано и поддерживается Центробанком. Чтобы начать пользоваться системой быстрых переводов, достаточно быть клиентом банка, подключенным к данной платежной системе. Сам процесс регистрации занимает буквально пару минут, можно сделать через интернет-банкинг. Это позволяет выполнять денежные переводы по номеру телефона. Без необходимости узнавать платежные реквизиты, номер карты и прочие данные получателя. Но самое главное: переводы по СБП получаются одними из самых выгодных. В рамках 100 тысяч рублей в месяц — вообще бесплатно, независимо от банка, услугами которого пользуется гражданин.