Лизинг или кредит: что выгоднее?

Чем отличается лизинг от кредита, виды лизинга - какой выгоднее ИП, закон о финансовой аренде

При покупке техники, автомобилей или строительной предприниматели часто берут ее в кредит. Это не особо выгодно, так как на самом деле идет переплата, а также нужно собрать массу документов, чтобы получить деньги. В чем же кардинальное отличие лизинга от кредита, и почему он выгоднее, рассмотрим по порядку.

Отличие лизинга от кредита

Рассмотрим, что такое кредит. Это необходимость соответствовать параметрам банка. Для этого нужна, хороша кредитная история, а кроме оплаты стоимости товара по кредиту нужно оплачивать залоговую стоимость, страховку техники.

Важно
При лизинге само имущество является залогом. Лизинг могут выдать даже при не очень положительной кредитной истории. При кредите имущество нельзя передавать другому лицу, продавать, необходимо оформлять страховку.

Лизинг — это когда товар находится в залоге у лизинговой компании до момента его полного выкупа. Он либо выкупается и находится в собственности у покупателя, либо возвращается тому, кто выдал его в аренду. Переход в собственность может быть только после уплаты всех платежей.

Сравнительная таблица:

Предмет, товар Лизинг Кредит
В какие сроки принимается решение 1 день Пару недель
Сколько платежей 1 5−10
Срок, на который выдается 3 года 1 год
Кто ведет переговоры с продавцом Проводятся банком Проводятся покупателем
Срок работы ИП Нет ограничений Не менее 1 года
Залог Нет Обязателен
Привязка к региону, где взяты деньги, товар Нет привязки Привязка обязательна
Отношения с банком Не обязательно быть клиентом Постоянный клиент банка
Платежи Составляется удобный график Аннуитетные
Документация Договор лизинга, договор купли продажи Кредитный, договор страхования, договор купли продажи, залога
Нотариальные услуги Не нужны Нужны
Налоги

Платежи налогом не облагаются, так как относятся к себестоимости Погашение суммы и процентов проводится за счет чистой прибыли предприятия

Что такое лизинг персонала?

Для того чтобы сократить издержки предприниматели прибегают к лизингу персонала. Это возможность не содержать большой штат работников, а взять их в аренду на нужный срок.

Например, производится строительство в отдаленной местности. Нет смысла везти с собой огромную бригаду рабочих, если можно взять столько человек, сколько нужно на определенный срок. Им не придется платить отпускные и больничные листы, так как они не в штате им оплачивает все это компания владелец. А они взяты по договору на определенное время.

Что такое лизинг персонала?

Также в лизинг можно взять переводчика, если предстоит командировка в другую страну. Нет смысла держать его в штате постоянно, это просто не выгодно. При сезонных работах, например, озеленении площадей, произведении сбора урожая также сотрудники нанимаются через компанию посредника.

Лизинг персонала делится на три разновидности:

  • Подбор персонала для временной работы. Работа подразумевается на 1−3 месяца, для проведения промо акций, конференций, выставок. Есть в наличии административный персонал, который могут пригласить на время отпуска или болезни сотрудников из основного эшелона;
  • Выведение своих сотрудников за штат. Агентство набирает сотрудников в свой штат, но они трудятся по-прежнему на своих местах;
  • Передача активов другим подрядчикам. Агентство выполняет услугу по подбору персонала для своего клиента. Кроме этого компания может оказать различные услуги по маркетинговым исследованиям, мерчендайзингу, уборке помещений, проведению кадрового аудита, оказанию бухгалтерских услуг, обслуживанию компьютерных сетей и многое другое.

Заказчик за счет этого получает сокращение штата, сотрудников не нужно оформлять в компанию, а значит уменьшается нагрузка на ОК и бухгалтерию. Можно реализовать любые проекты чужими силами.

Широко используются услуги лизинга персонала такими компаниями как Concept Club, METRO, Ашан, Леруа Мерлен, IKEA и другие.

Финансовый и операционный лизинг — плюсы и минусы

При лизинге выкупать автомобиль или другое средство не обязательно. Можно вернуть его после определенного срока аренды. Как и наемного работника возвращают после того, как отпала надобность в его услугах. Именно в этом заключается преимущество использования аренды для предпринимателя, так как из активов не изымаются большие средства.

Преимущества такой аренды:

  • Не нужно вносить всю сумму стоимости авто или другой техники;
  • Расходы по страхованию и другим статьям являются проблемой организации, которая отдает технику в лизинг;
  • Равномерность платежей позволяет планировать финансовую деятельность организации;
  • Можно в любой момент прекратить вносить платежи и вернуть авто собственнику. Например, это удобно при организации службы такси. Только организация перестала приносить прибыль, можно ее свернуть;
  • В аренду можно получить любое имущество, не только транспорт. Арендуют даже услуги людей;
  • Можно оформить лизинговые отношения не только для сферы ИП, но и в личную собственность;
  • Налог и услуги за амортизацию оплачивает лизингодатель, так как получатель не является собственником;
  • Если оборудование или техника износились можно ее сменить, не выкупая старую, если заключить договор по аренде без выкупа;
  • Можно оформить аренду даже при отрицательных кредитных отзывах;
  • Уменьшение налоговых и административных обязательств по аренде, платежам.

В чем отличие оперативного лизинга от финансового

Сравнение по критериям Финансовый Операционный
До окончания срока договора ТС в собственности у лизинго пользователя. Тот сам решает, продать его или эксплуатировать ТС передается собственнику
Наличие на балансе Пока идет срок соглашения на балансе лизингодателя, потом переходит на свой У того, кто отдает в лизинг
Расход на эксплуатацию Оплачиваются самостоятельно Оплачиваются тем, кто отдал в лизинг
Налог на прибыль, имущественный, транспортный Оплачивается самостоятельно Платит собственник, то есть лизингодатель
Получаемый спектр услуг Довольно ограниченный Расширенный

Закон 164 ФЗ о финансовой аренде (лизинге)

Целью данного закона является развитие форм инвестиций на основе лизинга, а также защита прав собственности, участников данного процесса. В нем отражены организационно-экономические и правовые особенности передачи любой собственности в лизинг. Дается определение, что может входить в лизинг, а что нет. Дается определение субъекту лизинга, компаниям, которые занимаются данной деятельностью. Определяются формы лизинга, запреты и права, обязанности участников договора.

Лизинг недвижимости для юридических лиц: документы, заключение и расторжение договора, преимущества

Тоже интересно: каковы условия лизинга коммерческой недвижимости для юридических лиц?

Лизинг оборудования для малого бизнеса: узнать условия

Цессия — что это такое простыми словами: http://bsnss.net/organizatsiya-biznesa/biznes-budni/chto-takoe-cessia.html

Какой вид лизинга выгоден для ИП?

Выгодные виды

Наиболее выгодный вид для ИП экспресс лизинг. Решение в данном случае принимается от 1 часа до 1 дня. Он отлично подходит для предпринимателя, которому останется предоставить лишь пакет документов.

Также удобен лизинг без оценки финансового состояния. В данном случае первоначальный взнос составляет 50% и ставка становится выше.

Невыгодные виды

Предпринимателя может заинтересовать лизинг на упрощенной системе налогообложения. Однако тут для предпринимателя он не выгоден. Так как тут ИП не сможет возместить налоговые платежи, как если бы он находился на общей системе налогообложения.

Смотрите также видео-сравнение лизинга и кредита:

Полезные статьи

Полезные статьи:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *